和集中，这种模式高度依赖于金融和信贷市场的总体情况。这就是为什么只有在经济非常稳定的国家才有可能应用它。
平衡自治模式，即存贷模式，曾一度在法国、德国和美国流行开来。确保其运作的主要参与者是私人建筑储蓄银行（建筑储蓄银行）：德国的
建筑储蓄银行形成法定资本，用于为建筑和住房贷款提供资金。贷方存钱购买房地产。在达到房地产价值的 45% 左右时，其购买者将从国家获得相当于其价值约 10% 的补贴，并获得为期 10-15 年的贷款以支付剩余成本。银行从存款人的目标储蓄中提取这笔贷款的资金。根据该计划，目前正在建设每一处房产。
根据所有制形式，德国建筑储
蓄银行可分为两大类。第一个是由建设储蓄银行组成的，它们是由大型银行和保险公司拥有的股份制公司。第二个是由地区的建设储蓄银行 – 联邦土地组成。
这种模式的优势在于免受金融和信贷市场 斯洛文尼亚移动数据库 危机的影响；无需借款人确认其财务能力，因为它是在积累资金的过程中建立的；与贷款市场的平均值相比，利率明显较低；为不同收入的借款人提供信贷；该模型以低成本提供高效率。缺点是：借款人只有在积累了必要的资金后才能购买住房；这种模式意味着限制获得可用的财政资源；参与购房过程的买家将该系统视为“金融金字塔”。
值得注意的是，俄罗斯的许多银行都为储户提供开立储蓄账户的机会，以便将来如果积累了足够的资金，就可以用来购买房地产和获得优惠条件的抵押贷款。事实上，这样的提议类似于储蓄和贷款模型。根据国家的共同资助，银行的计划提供了收购房地产的机会。特别是，银行接受在生育资本框架内提供的资金，愿意参与国家利率补贴计划等。目前，在俄罗斯联邦的地区，在国家共同融资的框架内，提供了解决方案为年轻的专业人士——医生、教师等购买住房。
这种模式在德国等国家的分
布是由于大多数潜在参与者的收入水平高，金融和经济形势稳定。
综上所述，我们注意到抵押贷款的 销售线索 发展发生在发达经济体，基于私人投资。国家对住房建设的参与度很小，从 1.5%（美国）到 18%（意大利、法国）不等。该物业的购买者为其建设提供资金。以牺牲人口为代价，建造和购买个人房屋，以及多户住宅中的公寓。在欧洲国家。
